近日，国家金融监督管理总局山东监管局（以下简称“山东监管局”）发布的一则公告显示，因齐商银行股份有限公司（以下简称“齐商银行”）主要审慎监管指标不符合监管要求，同时不符合《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》和《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定的资质条件，不同意其子公司临沂河东齐商村镇银行（以下简称“河东村镇银行”）的股权变更申请事项。
目前，齐商银行旗下仅有河东村镇银行一家控股子公司，持股比例50.5%。近年来，河东村镇银行注册资本从1200万元增至4.12亿元，齐商银行亦随之进行出资。值得注意的是，今年3月份，河东村镇银行有20万股权被拍卖，起拍价24.8万元，但最终因无人出价而流拍。
截至今年6月末，齐商银行在淄博地区存贷款市场份额持续保持全市银行业金融机构首位，然而其不良贷款率近年持续上升，拨备覆盖率远低于同期银行业平均水平。截至2023年3月末，齐商银行不良贷款余额和不良贷款率分别为24.77亿元、1.87%，较往年均有上升；拨备覆盖率为143.07%，而同期商业银行平均水平为205.24%。
股权变更事项被否
《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定的资质条件显示，农村中小银行机构股权变更，受让人应符合本办法规定的相应发起人（出资人）资格条件，投资人入股农村中小银行机构，应按照有关规定完整、真实地披露其关联关系。
同时，中资商业银行股权变更，其股东资格条件需要满足最近三个会计年度连续盈利、具有较强的经营管理能力和资金实力、最近两年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；而公司治理结构与机制存在明显缺陷，关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常，核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多等情形的企业不得作为中资商业银行法人机构的发起人。
因齐商银行主要审慎监管指标不符合监管要求，同时不符合上述办法规定的资质条件，河东村镇银行股权变更申请事项于近日被否。企查查显示，河东村镇银行目前共有23家股东，齐商银行为该行控股股东，持股比例50.5%，且齐商银行目前旗下仅有这一家子公司。
财经评论员张雪峰向《中国科技投资》记者表示：“主要审慎监管指标是国家金融监督管理总局对银行进行监管时所关注的重要指标，包括但不限于资本充足率、贷款风险覆盖率、不良贷款率、流动性覆盖率、净稳定资金比例等。股权变更被否是根据监管机构的审查和评估结果决定，具体情况可能因银行而异，不能一概而论。”
据财报披露，原中国银监会临沂监管分局曾发布《临沂银监分局关于同意临沂河东齐商村镇银行股份有限公司开业的批复》，由齐商银行向河东村镇银行出资1200万元，持股比例60%；2012年，河东村镇银行注册资本增至5000万元，齐商银行出资增至2550万元，持股比例变更为51%。
此后的2014年至2019年，河东村镇银行注册资本不断增加至3.12亿元，同时齐商银行亦相应进行出资，持股比例一直维持在51%。直到2020年，河东村镇银行进行增资扩股，注册资本增至4.12亿元，齐商银行出资5130万元以1.71元/股增至1.89亿元，持股比例降为45.90%。然而截至2022年末，齐商银行持有河东村镇银行的股权比例仍为51%。
值得关注的是，阿里司法拍卖平台显示，今年3月份，山东鲁中农牧发展股份有限公司曾将其持有的河东村镇银行20万股权进行拍卖，起拍价24.8万元，但最终因无人出价而流拍。
与此同时，京东拍卖平台显示，广东迅兴拍卖有限公司将于8月10日10时至8月11日10时止，对齐商银行500万股权进行拍卖，起拍价1440万元，保证金300万元，加价幅度5万元（或整倍数），目前已有449次围观。
近年来，齐商银行股权已被多次拍卖。2022年，齐商银行474.37万股权被多次挂牌转让，转让底价850万元，然而最终因无人问津而流拍。
资产质量持续承压
官网显示，齐商银行成立于1997年8月28日，是全国第四批城市信用社组建的股份制商业银行，下辖10家分行级单位、116家传统支行和8家小微支行，并控股发起设立了1家村镇银行。
截至今年6月末，齐商银行资产总额为2232亿元，各项存款余额1727亿元，各项贷款余额1327亿元，在淄博地区存贷款市场份额持续保持全市银行业金融机构首位。
然而，近年来，齐商银行不良贷款率持续上升，且拨备覆盖水平远低于同期银行业平均水平。2020-2022年，齐商银行不良贷款余额分别为14.01亿元、19.58亿元、22.65亿元，同期不良贷款率分别为1.58%、1.72%、1.78%。截至2023年3月末，不良贷款余额和不良贷款率进一步上升至24.77亿元、1.87%。
2022年，齐商银行处置不良贷款53.52亿元，同比增加8.65亿元，主要是借新还旧、重组贷款分类上调，但其新增不良压力仍较大。大公国际资信评估有限公司（以下简称“大公国际”）发布的最新评级报告显示，齐商银行公司贷款业务客户集中度较高，贷款质量易受单一客户信用水平波动影响。
截至2023年3月末，齐商银行不良贷款主要分布在制造业、批发和零售业以及房地产业，其中制造业不良贷款主要集中在化工、冶金等传统行业；同时，分布在批发和零售业的中小企业抗风险能力弱导致生产经营困难增多；房地产不良贷款主要是部分房企流动性风险暴露所致。
大公国际在评级报告中表示，截至2023年3月末，齐商银行前十大贷款客户主要是淄博市内国有企业，行业主要分布在租赁和商务服务业，风险缓释方式以保证为主，其中第四大客户存在被执行人记录等负面舆情，相关贷款质量需保持关注，信用风险抵御能力有待提升。
与此同时，2020-2022年，齐商银行拨备覆盖率分别为133.09%、141.35%、142.18%，而同期商业银行平均水平分别为184.47%、196.91%、205.85%，均高于齐商银行。截至2023年3月末，齐商银行拨备覆盖率为143.07%，但商业银行平均水平为205.24%。
值得关注的是，7月19日，山东监管局曾发布罚单显示，齐商银行济南分行因多项违法违规行为被罚没约294万元。处罚内容主要包括未按工程进度发放房地产开发贷款、为建筑类企业办理票据贴现变相为房地产企业融资、违规向建筑企业发放流动资金贷款、向不符合授信条件企业发放贷款且风险管控缺失、发放流动资金贷款用于固定资产投资、对银行承兑汇票业务贸易背景真实性审查不严、信贷资产风险分类不准确等。
记者就股权变更、资产质量等问题致函齐商银行，截至目前，尚未收到回复。
内容来源： 中科财经
作者：龙敏
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